Hypotéka bez našetrených 20 %: aké sú možnosti

Napísal Marek Varga, finančný sprostredkovateľ Aktualizované 10. októbra 2026 Čítanie 3 minúty

V skratke

Čo sa dozvieš: Či musíš mať našetrených 20 % z ceny nehnuteľnosti, ako sa dá získať aj 100 % financovanie a aké je pri tom riziko.
Komu je článok určený: Ľuďom, ktorí hľadajú prvé bývanie a nemajú našetrené vlastné zdroje.

Musím mať našetrených 20 %?

Predstav si, že si našiel byt snov. Cena je 150 000 €. Na účte nemáš 30 000 €. Povieš si, že musíš šetriť ďalej.

Nemusíš. Banky dnes často financujú aj viac ako 80 % ceny nehnuteľnosti. Niekedy dokonca aj 100 %. Treba vedieť, ako na to.

Ako sa dá získať aj 100 % financovanie

Ak máš možnosť založiť druhú nehnuteľnosť, napríklad rodičovský byt alebo dom, prípadne nevyužitý pozemok, dá sa získať celá suma. Máš jednu hypotéku, na ktorej sú založené dve nehnuteľnosti. Postup je legálny a otvorí dvere aj vtedy, keď nemáš hotovosť.

Riziko druhého zabezpečenia

Založená nehnuteľnosť ostáva zabezpečením hypotéky, kým ju nesplatíš alebo kým cena kupovanej nehnuteľnosti nenarastie dostatočne na to, aby mohla byť založená iba jedna nehnuteľnosť. Ak ju nezaložíš ty, ale rodič, riziko nesie aj on. Preto treba rozhodnutie urobiť spoločne a vopred vedieť, ako sa bude hypotéka splácať.

Čo si skontrolovať pred žiadosťou

Mám možnosť založiť aj druhú nehnuteľnosť, napríklad rodičovskú?
Viem, aké riziko to prináša mne aj tomu, kto nehnuteľnosť zakladá?
Nemám nedoplatky na daniach, v zdravotnej ani v sociálnej poisťovni?

Na čo si ešte dať pozor pred čerpaním, respektíve pred podaním žiadosti, nájdeš v článku Skryté dlhy a zamietnutá hypotéka. Kreditné karty, splátky za mobil či leasing môžu schválenú sumu výrazne znížiť. Ako banky počítajú príjem, nájdeš v článkoch Hypotéka pre živnostníka, Hypotéka na materskej a Hypotéka a príjem zo s.r.o..

Zhrnutie

Našetrených 20 % nie je pravidlo. Banky často financujú viac ako 80 % a niekedy aj 100 % ceny, napríklad pri založení druhej nehnuteľnosti. To so sebou nesie riziko, ktoré treba prejsť vopred.

Nemáš našetrené a chceš vedieť, aké sú tvoje možnosti?

Ozvi sa mi. Prepočítame to na tvojej situácii.

Informatívny obsah. Nejde o investičné odporúčanie. Investovanie je spojené s rizikom. Podmienky financovania sa medzi bankami líšia a v čase menia. Článok nenahrádza právne ani finančné poradenstvo.

Porovnám ti ponuky viacerých bánk naraz

Prejdeme si tvoju situáciu, poviem ti, čo by som robil na tvojom mieste, a ty sa rozhodneš. Nič nepodpisuješ a mne neplatíš.

Objednaj sa na nezáväznú diagnózu

Alebo mi rovno zavolaj na +421 902 133 133. Ak sa chceš najprv zorientovať bez stretnutia, vypýtaj si Rýchlokurz finančnej gramotnosti, je zadarmo.

Časté otázky

Musím mať na hypotéku našetrených 20 %?

Nie. Banky dnes často financujú aj viac ako 80 % ceny a niekedy aj 100 %.

Ako sa dá získať 100 % hypotéka?

Najčastejšie založením druhej nehnuteľnosti, napríklad rodičovského bytu alebo domu, prípadne nevyužitého pozemku. Hypotéka je potom jedna a zabezpečujú ju dve nehnuteľnosti.

Aké je riziko založenia druhej nehnuteľnosti?

Nehnuteľnosť ostáva zabezpečením hypotéky, kým ju nesplatíš alebo kým cena kupovanej nehnuteľnosti nenarastie dostatočne na to, aby mohla byť založená iba jedna nehnuteľnosť. Ak ju zakladá niekto iný, riziko nesie aj on.

Súvisiace články

Skryté dlhy: Prečo ti banka zamietne hypotéku aj s nadpriemerným platom Zisti, prečo nepoužívaná kreditná karta, lízing alebo paušál na telefón môžu spôsobiť zamietnutie tvojej hypotéky, a… Čítať →

Hypotéka na materskej: čo banka uzná a kedy podať žiadosť Materské a prídavok na dieťa banka neuzná, rodičovský príspevok áno. Kedy podať žiadosť o hypotéku a ako pomáha úver na… Čítať →

Hypotéka a príjem zo s.r.o.: z čoho banka počíta a čo ju zastaví Majiteľ s.r.o. má pri hypotéke iné pravidlá než zamestnanec. Čo banka kontroluje na firme, dvoma spôsobmi počíta tvoj… Čítať →

Hypotéky a refinancovanie Ako to riešim s klientmi a s čím ti viem pomôcť. Pozrieť →

Všetky články v kategórii Financovanie bývania →

Poznámka k obsahu

Sumy a prepočty v článku sú modelové príklady pri uvedených predpokladoch. Nejde o ponuku konkrétneho produktu ani o prísľub konkrétneho výsledku.
Podmienky bánk, poisťovní a daňové pravidlá sa v čase menia. Pred rozhodnutím si ich vždy over v aktuálnej zmluve alebo sa ozvi.

Aktualizované 10. októbra 2026.