Revolut a jeho kauzy: 7 vecí, ktoré by si mal vedieť, ak tam držíš peniaze

Revolut má na Slovensku státisíce používateľov. Kartu s ním má polovica ľudí, ktorí mi sadnú oproti, a nemálo z nich cez neho aj investuje. Je to rýchle, pohodlné a v zahraničí lacné. To všetko je pravda.

Pravda je aj to, že za posledných osem rokov nazbieral Revolut sériu káuz, akú nemá žiadna banka, s ktorou pracujem. Únik kópií pasov klientov na falošnú žiadosť „štátneho úradu" (september 2026), rekordnú pokutu za pranie špinavých peňazí, vyšetrovanie BBC pre podvody, audítora, ktorý nevedel overiť tri štvrtiny tržieb, a dieru, cez ktorú mu zločinci vytiahli 20 miliónov dolárov z vlastnej pokladne.

Tento článok nie je výzva zmazať aplikáciu. Je to sedem faktov s uvedenými zdrojmi a k nim môj pohľad, čo z nich vyplýva pre teba. Fakt a názor sú od seba oddelené, aby si si vedel urobiť vlastný.

Informatívny obsah. Nejde o investičné odporúčanie ani o hodnotenie konkrétneho produktu. Všetky kauzy sú z verejných zdrojov uvedených na konci článku, stav k 14. septembru 2026.

1. Únik kópií pasov na falošnú žiadosť „úradu" (september 2026)

Čo sa stalo. Dňa 12. septembra 2026 potvrdil Revolut pre TechCrunch, že vydal citlivé údaje klientov neoprávnenej tretej strane. Útočník poslal žiadosti o informácie z e-mailovej adresy na skutočnej doméne štátneho úradu a Revolut im vyhovel. Podľa oznámenia, ktoré firma poslala dotknutým klientom, unikli dátum narodenia, poštová aj e-mailová adresa, telefónne číslo a kópie dokladov totožnosti, teda pasov a vodičských preukazov. Mohli uniknúť aj overovacie selfie, výpisy z účtu a história transakcií.

Čo firma povedala a čo nie. Revolut hovorí o „sofistikovanom podvode s falošnou identitou", o „obmedzenom" počte klientov, ktorých kontaktoval priamo, a o tom, že systémy a peniaze klientov dotknuté neboli. E-mailovú adresu zablokoval a incident nahlásil úradu, polícii a regulátorom. Nezverejnil počet dotknutých ľudí, krajinu ani úrad, ktorého doména bola zneužitá. Analytik ZachXBT, ktorý únik ako prvý zverejnil, uviedol, že útok podľa všetkého cielil na majetnejších klientov.

Kontext. Revolut má vyše 80 miliónov klientov, banku prevádzkuje vo viac ako 30 krajinách a podľa médií zvažuje vstup na burzu s hodnotou až 200 miliárd dolárov. V tom istom mesiaci dostal podmienečný súhlas na založenie banky v USA.

Môj pohľad. Peniaze ti z účtu nezmizli, to je pravda. Ale kópia pasu, selfie a história transakcií v rukách človeka, ktorý si už raz úspešne zahral na štátny úrad, je pre teba horšia správa než ukradnutá stovka. Peniaze sa dajú vrátiť, tvár a dátum narodenia nie. A ešte jedna vec: proces, v ktorom stačí e-mail zo správnej domény na vydanie dokladov klientov, nie je „sofistikovaný útok". Je to chýbajúca druhá kontrola. Firma s ambíciou na 200 miliárd by ju mať mala.

2. Rekordná pokuta za pranie špinavých peňazí (2025)

Čo sa stalo. Európskych klientov vrátane Slovákov obsluhuje Revolut Bank UAB s licenciou od Litovskej centrálnej banky. V apríli 2025 mu Lietuvos bankas udelil pokutu 3,5 milióna eur za porušenie pravidiel proti praniu špinavých peňazí. Regulátor pri plánovanej kontrole zistil nedostatky v sledovaní obchodných vzťahov a transakcií, banka teda nie vždy správne identifikovala podozrivé operácie klientov. Bola to najvyššia pokuta, akú litovský regulátor v tejto oblasti kedy udelil.

Nebolo to prvýkrát. Už v roku 2018 denník The Daily Telegraph zistil, že Revolut si na tri mesiace, od júla do septembra, vypol automatický systém na zachytávanie platieb podliehajúcich medzinárodným sankciám. Dôvod: systém hlásil priveľa falošných poplachov a spomaľoval platby. Náhradný systém však prepúšťal aj transakcie, ktoré mal blokovať. Krátko po zverejnení odišiel finančný riaditeľ Peter O'Higgins.

Môj pohľad. Dve udalosti sedem rokov od seba a rovnaký vzorec: keď sa kontrola bije s pohodlím a rýchlosťou, prehrala kontrola. Pre teba ako klienta je to dôležité preto, že banka s tenkým AML systémom skôr či neskôr dostane od regulátora tvrdšie podmienky a tie pocíti aj bežný klient, napríklad zmrazeným účtom pri neškodnej, ale „podozrivej" platbe.

3. BBC Panorama: podvody a 23 minút, ktoré stáli 67 000 libier (2024)

Čo sa stalo. V októbri 2024 odvysielala investigatívna relácia BBC Panorama reportáž o podvodoch na klientoch Revolutu. Britská služba Action Fraud evidovala za predchádzajúci rok takmer 10 000 hlásení podvodov, v ktorých figuroval Revolut. To bolo o 2 000 viac než pri Barclays, jednej z najväčších britských bánk, a dvojnásobok oproti porovnateľne veľkému Monzu. Finančnému ombudsmanovi prišlo na Revolut v roku 2023 približne 3 500 sťažností týkajúcich sa podvodov, najviac spomedzi všetkých inštitúcií.

Konkrétny prípad. Podnikateľ Jack prišiel z firemného účtu o 165 000 libier za necelú hodinu. Útočník obišiel overenie tvárou a prevzal kontrolu nad jeho účtom. Jack to zbadal, ale nemal kam zavolať. Revolut nemá telefónnu linku na podvody, iba chat v aplikácii. Trvalo mu 23 minút, kým sa cez automatického bota dostal k človeku, ktorý účet zmrazil. Za tých 23 minút stihol útočník odčerpať ďalších 67 000 libier. Revolut peniaze spočiatku odmietol vrátiť. Bývalí zamestnanci pre BBC uviedli, že ochrana pred finančnou kriminalitou mala vo firme dlhodobo nižšiu prioritu než nové produkty a expanzia.

Môj pohľad. Toto je pre bežného človeka najdôležitejšia kauza z celého zoznamu. Nie preto, že by v Revolute bolo viac podvodníkov než inde. Preto, že keď sa to stane, rozhoduje rýchlosť, s akou sa dovoláš človeku. Tradičná banka má nonstop telefónnu linku. Revolut mal chat. Tých 23 minút je rozdiel medzi prevádzkou, ktorá šetrí na ľuďoch, a prevádzkou, ktorá počíta s tým, že sa raz o tretej ráno budeš triasť pri telefóne.

4. Audítor nevedel overiť 75 % tržieb (2023)

Čo sa stalo. Revolut mesiace odkladal zverejnenie účtovnej závierky za rok 2021. Keď ju na jar 2023 zverejnil, audítorská spoločnosť BDO k nej pripojila výhradu. Uviedla, že nedokázala nezávisle overiť približne 477 miliónov libier z celkových 636 miliónov libier tržieb, teda asi tri štvrtiny. Dôvod: nastavenie interných IT a transakčných systémov neumožňovalo spoľahlivú spätnú kontrolu, najmä pri kryptomenách a devízových operáciách.

Ako firma reagovala. Namiesto vysvetlenia posielala médiám listy so žiadosťou o stiahnutie správ a tvrdila, že audit správnosť kníh potvrdil. Financial Times následne napísal, že aj samotné predstavenstvo Revolutu bolo z tejto reakcie vedenia nahnevané, lebo reputácii uškodila viac než samotná výhrada.

Dôležité spresnenie. Výhrada audítora neznamená, že tržby boli vymyslené. Znamená, že sa nedali skontrolovať. To je rozdiel, ktorý treba povedať nahlas.

Môj pohľad. Firma s hodnotou desiatok miliárd dolárov mala systémy, z ktorých globálny audítor nevedel vyčítať, odkiaľ prišli stovky miliónov. Presne toto bol jeden z dôvodov, prečo britský regulátor roky váhal s licenciou. A presne toto je vec, ktorú z aplikácie nikdy neuvidíš. Vidíš pekné grafy, nie účtovníctvo za nimi.

5. Diera v USA: 20 miliónov dolárov z vlastnej pokladne (2023)

Čo sa stalo. V júli 2023 Financial Times opísal technickú chybu, ktorú v Revolute zneužívali organizované skupiny. Nešlo o peniaze klientov, ale o peniaze samotnej firmy. Európsky a americký platobný systém Revolutu neboli zosúladené. Keď klient v USA zadal vysokú platbu a tá bola zamietnutá, Revolut kvôli chybe vrátil sumu na účet z vlastných rezerv skôr, než overil skutočný stav transakcie. Zločinci to zistili, zadávali veľké platby, nechali ich zamietnuť a chybne pripísané peniaze hneď vyberali z bankomatov.

Koľko to stálo. Kým sa diera na jar 2022 zaplátala, odišlo približne 23 miliónov dolárov. Po vymáhaní ostala čistá strata okolo 20 miliónov dolárov. Americkú pobočku musela dofinancovať materská firma.

Môj pohľad. Toto nie je útok hackerov na banku. Toto je elementárna chyba v logike spracovania platieb, ktorú si interné systémy mesiace nevšimli. Keď firma hovorí o svojich algoritmoch ako o technologickej špičke, toto je dobrý korektív.

6. Firemná kultúra a bezplatná práca uchádzačov (2019)

Čo sa stalo. Magazín Wired v roku 2019 zverejnil svedectvá bývalých zamestnancov podložené internými správami spoluzakladateľa a šéfa firmy Nika Storonského. Opisovali neplatené nadčasy, vysokú fluktuáciu a nereálne ciele. Storonsky v správach otvorene písal, že ľudia so slabým výkonom skončia bez varovania. Tímy podpory a compliance boli podľa svedectiev poddimenzované a denné kvóty tlačili ľudí k obchádzaniu bezpečnostných postupov.

Nábor. Uchádzači o pozície v marketingu a expanzii dostali „domácu úlohu": bezplatne priviesť Revolutu 200 nových platiacich používateľov cez vlastný kód. Kto kvótu nesplnil, na pohovor sa nedostal. Firma tak používala záujemcov o prácu ako neplatenú akvizičnú silu.

Môj pohľad. Toto nie je klebeta o šéfovi, je to vysvetlenie všetkého ostatného v tomto článku. Keď sa trestá opatrnosť a odmeňuje iba rast čísel, compliance sa stane prekážkou, ktorú ľudia obídu. Vypnutý sankčný filter, tenká podpora aj neoveriteľné tržby majú spoločný koreň a ten koreň je kultúra.

7. Päť rokov čakania na britskú licenciu (2021 až 2026)

Čo sa stalo. Revolut požiadal o plnú britskú bankovú licenciu začiatkom roka 2021. Konkurenti ako Monzo alebo Starling ju získali podstatne rýchlejšie. Revolut čakal viac než tri a pol roka a v lete 2024 dostal iba licenciu s obmedzeniami, takzvanú mobilizačnú fázu, počas ktorej smel držať najviac 50 000 libier klientskych vkladov dokopy. Tá fáza bežne trvá okolo roka. Revolut v nej strávil 20 mesiacov, najdlhšie zo všetkých nových britských bánk, a plnú licenciu dostal až v marci 2026.

Prečo to trvalo. Podľa dostupných informácií išlo o tri veci: zložitú akcionársku štruktúru, ktorú regulátori žiadali zjednodušiť; veľkú závislosť ziskov z rokov 2020 a 2021 na obchodovaní s kryptomenami, čo regulátor považoval za vratký pilier pre banku; a časté odchody ľudí zodpovedných za riziká, compliance a financie.

Môj pohľad. Licencia je dnes udelená a to treba férovo povedať. Ale samotný priebeh je informácia: najprísnejší finančný regulátor v Európe potreboval päť rokov, kým firme uveril. Nie preto, že by mu chýbala technológia. Preto, že mu chýbala dôvera v riadenie.

Čo si z toho zobrať, ak Revolut používaš

Toto je časť, kde prestávam citovať a začínam radiť. Šesť pravidiel, ktoré platia pre Revolut aj pre akúkoľvek inú finančnú aplikáciu.

1. Vedz, kto ti účet vedie a kto chráni vklady. Pri Revolut Bank UAB je to litovský systém ochrany vkladov do 100 000 eur na klienta, obdoba slovenského Fondu ochrany vkladov. Investície chráni iný mechanizmus a iné limity. Over si to priamo v aplikácii v zmluvných podmienkach, nie z reklamy.

2. Rezervu nedrž v jedinej inštitúcii. Finančná rezerva má jednu úlohu: byť dostupná v deň, keď ju potrebuješ. Ak ti banka zmrazí účet pre podozrivú platbu alebo ti účet prevezme útočník, chceš mať kam siahnuť. Dve inštitúcie nie sú paranoja, sú to základy.

3. Nauč sa zablokovať účet skôr, než to budeš potrebovať. Nájdi si v aplikácii, kde sa zmrazí karta aj celý účet, a kde je chat s podporou. V strese to hľadať nechceš. Jackových 23 minút stálo 67 000 libier.

4. Nikdy neposielaj peniaze na pokyn z telefonátu alebo správy. APP podvody nefungujú cez hackovanie, fungujú cez teba. Banka, polícia ani „bezpečnostné oddelenie" ťa nikdy nepožiadajú o presun peňazí na bezpečný účet. Ak si nie si istý, zlož a zavolaj na číslo z oficiálneho webu.

5. Po úniku dokladov sa správaj, ako keby ich mal podvodník. Lebo ich má. Ak ti prišiel e-mail od Revolutu o úniku, počítaj s tým, že ďalšia podvodná správa alebo hovor bude vedieť tvoje meno, adresu aj posledné platby. To je presne to, čo robí podvod uveriteľným. Nič nepotvrdzuj cez link zo správy, zváž výmenu dokladu a raz za čas si vypýtaj výpis z úverových registrov, či si na teba niekto nezobral úver.

6. Investície rieš ako systém, nie ako tlačidlo v aplikácii. Kúpiť akciu v Revolute trvá tri sekundy. To je jeho sila aj slabina. Dlhodobé investovanie stojí na cieli, horizonte a rozložení rizika, nie na tom, kde je to najrýchlejšie. Ak chceš vedieť, ako to skladám s klientmi, pozri si Celé financie ako jeden systém, alebo si najprv vypýtaj bezplatný Rýchlokurz finančnej gramotnosti.

Zhrnutie

Revolut nie je tradičná banka. Je to softvérová firma, ktorá vstúpila do jedného z najprísnejšie regulovaných odvetví na svete so štartupovým prístupom: rásť rýchlo, byrokraciu riešiť neskôr. Priniesla vyše 80 miliónov používateľov a pre bežné platby skvelý produkt. Druhou stranou tej mince sú kauzy v tomto článku.

Nemusíš si vyberať medzi „všetko v Revolute" a „nič v Revolute". Stačí vedieť, na čo je dobrý, na čo by som sa naň sám nespoliehal, a mať svoje peniaze rozložené tak, aby ťa jedna chyba jednej firmy nepoložila.

Ak si nie si istý, ako máš svoje financie poskladané a či ti jedna diera nezhodí celý systém, ozvi sa. Prejdeme si to spolu a rozhodneš sa sám.

Zdroje

• TechCrunch, potvrdenie úniku údajov klientov na falošné žiadosti z domény štátneho úradu, 12. septembra 2026 (TechCrunch, BleepingComputer, Help Net Security)
• Lietuvos bankas, rozhodnutie o pokute 3,5 mil. eur pre Revolut Bank UAB, apríl 2025 (lb.lt, LRT)
• The Daily Telegraph, vypnutý sankčný filter júl až september 2018 a odchod finančného riaditeľa (2019)
• BBC Panorama, reportáž o podvodoch na klientoch Revolutu, 14. októbra 2024 (zhrnutie Vixio, Payment Expert)
• Financial Times, výhrada audítora BDO k tržbám za rok 2021 a reakcia predstavenstva (2023)
• Financial Times, strata približne 20 mil. USD cez chybu v americkom platobnom systéme (júl 2023)
• Wired, svedectvá bývalých zamestnancov o firemnej kultúre a náborovej praxi (2019)
• Bank of England / PRA, obmedzená licencia júl 2024, plná licencia marec 2026 (Tech.eu, MoneyWeek)

Časté otázky

Čítaj ďalej

Všetky články v kategórii Základy financií →