Poisťovňa nechce plniť: prečo sa to stáva a čo robiť

Škoda nahlásená, plnenie zamietnuté

Predstav si, že platíš poistné roky. Potom príde škoda, nahlásiš ju a poisťovňa ti napíše, že neplní. Prvá reakcia je zvyčajne ísť zmluvu zrušiť a povedať si, že poisťovne aj tak nič nezaplatia.

Nemusíš. Poisťovne majú jasné pravidlá, ale ty máš práva. A často sa dá zamietnutie vyriešiť.

Prečo poisťovne neplnia

Z mojej praxe sú najčastejšie tri dôvody:

1. Pri uzatváraní poistenia sa nepreštudovali poriadne poistné podmienky.
2. Škoda sa nahlásila príliš neskoro.
3. Pri uzatváraní poistenia sa zatajili podstatné informácie.

Ak je poistenie nastavené správne a škoda je nahlásená správne, poisťovňa má oveľa menej dôvodov na zamietnutie.

Dva prípady z mojej praxe

Prvý prípad je nehoda auta Škoda Superb v hodnote 52 000 €. Nehoda sa stala tesne po kúpe, na diaľnici v zahraničí: auto na zákrute dostalo aquaplaning. Opravovalo sa na Slovensku. Škoda bola 18 541,50 €. Poisťovňa preplatila 17 614,42 €. Majiteľ zaplatil 5 % spoluúčasť, teda 927,08 €. Rozdiel nespravila náhoda. Poistenie malo správne nastavené sumy, krytia aj spoluúčasti.

Druhý prípad sú tri plnenia naraz. Klienta bolel chrbát, napravili mu ho a skončil v nemocnici. Poisťovňa neplnila jedno ani dve plnenia, ale tri naraz: práceneschopnosť, hospitalizáciu a úraz, spolu 2 920 €. V nemocnici ležal 27 dní a 70 dní nepracoval. Má rodinu, ktorá sa spolieha aj na jeho príjem.

Predstav si, že sa to stane tebe. Ako by si riešil, že príjem sa zastaví na viac než dva mesiace?

Čo robiť po zamietnutí

Nemusíš hneď rušiť zmluvu. Postup je takýto:

1. Preštuduj zamietnutie. Hľadaj presný dôvod. Ak je poistenie nastavené správne, často ide len o banálnu chybu pri nahlasovaní.
2. Získaj dokumenty. Fotky, záznamy a všetko, čo dokazuje tvoju škodu.
3. Poraď sa. Kontaktuj osobu, ktorá ti sprostredkovala zmluvu, alebo niekoho, kto sa v tom vyzná.
4. Odvolaj sa, ak si myslíš, že máš pravdu. Do odvolania doložíš chýbajúce dokumenty a správy, ktoré dokazujú oprávnenosť nároku.

Čo skontrolovať v zmluve

Mnoho ľudí poistenie uzavrie raz a viac to nerieši. Pritom o plnení rozhodujú tri veci: správne sumy, správne krytia a správne spoluúčasti. Pozri sa na ne hneď, nie až pri škode. Poisťovňa potom nemá z čoho zamietať, ak sú nastavené správne a poistné podmienky sedia na tvoju situáciu. Pri nehnuteľnosti sa pozri aj na článok Podpoistenie nehnuteľnosti, pri príjme na Životné poistenie rodiny a ochrana príjmu.

Čo si skontrolovať pred škodou

• Mám vôbec poistené to, čo žiadam od poisťovne plniť?

• Prečítal som si poistné podmienky?

• Pri uzatváraní som uviedol všetky podstatné informácie?

• Sú poistné sumy nastavené správne?

• Mám správne krytia na veci, ktoré chcem mať poistené?

• Poznám výšku spoluúčasti?

• Viem, že škodu treba nahlásiť čo najskôr?

Zhrnutie

Poisťovňa najčastejšie neplní z troch dôvodov: poistné podmienky sa nepreštudovali, škoda sa nahlásila neskoro alebo sa zatajili podstatné informácie. Po zamietnutí nemusíš rušiť zmluvu. Preštuduj dôvod, získaj dokumenty, poraď sa a odvolaj sa. Najlepšia ochrana je mať správne sumy, krytia a spoluúčasti ešte pred škodou.

Nie si si istý, či ti poistenie zaplatí?

Pošli mi zmluvu. Prejdeme ju spolu.

Informatívny obsah. Nejde o investičné odporúčanie. Investovanie je spojené s rizikom. Plnenie závisí od konkrétnej zmluvy a poistných podmienok. Prípady z praxe sú ilustračné a nie sú prísľubom výsledku. Článok nenahrádza právne poradenstvo.

Časté otázky

Súvisiace články

Všetky články v kategórii Ochrana príjmu a rodiny →